Jak bezpiecznie wziąć kredyt bez wychodzenia z domu?

W ofertach banków znaleźć można jednak również:

• oferty kredytu konsolidacyjnego;

• kredyt samochodowy;

• kredyt na rachunku bieżącym (czyli debet lub limit w koncie);

• kredyt online na raty (a więc kredyt na zakupy, którego kwota przelewana jest bezpośrednio do sklepu sprzedającego nam dany towar);

• kredyt hipoteczny (w przypadku tego kredytu, pomimo że faktycznie można o niego zawnioskować online, to umowa podpisywana jest już w oddziale, a nie przez internet).

Kredyt przez internet otrzymać można więc zasadniczo na dowolnie wybrany cel. Jednak co zrobić, aby go otrzymać? Poniżej znajdziesz dokładne instrukcje.

1. Zacznijmy od znalezienia oferty kredytu na klik

Najprostszą drogą do uzyskania tego typu finansowania jest sięgnięcie po ofertę z banku, w którym masz już konto osobiste. Dlaczego? Bo możesz trafić na propozycję, którą bank przygotował specjalnie dla Ciebie (tzw. kredyt na klik), i do której otrzymania nie będzie trzeba przedstawiać żadnych dodatkowych dokumentów (np. zaświadczenia o dochodach). Po wypełnieniu formularza instytucja sprawdzi jedynie bazy typu BIK czy BIG oraz wyda decyzję kredytową. Umowę podpiszesz przy tym w formie elektronicznej.

Pomimo że rozwiązanie to jest najprostsze, wcale niekoniecznie musi być najlepsze i gwarantować najkorzystniejsze warunki samego kredytu. Z tego właśnie powodu, przed podjęciem ostatecznej decyzji, rekomenduję zrobienie przeglądu propozycji wszystkich banków, które oferują tego typu produkt. Ponieważ wybór jest naprawdę szeroki, polecam wspomóc się przy tym wszelkiego rodzaju porównywarkami oraz rankingami, sprawdzając jednak zawsze ich aktualność i zestawiając informacje z tymi, które odnaleźć można na stronach bankowych.

Więcej o kredycie na klik przeczytasz tutaj: https://www.czerwona-skarbonka.pl/kredyt-na-klik/

2. Na co zwrócić uwagę, wybierając ofertę kredytu gotówkowego online?

Bez względu na to, czy przy poszukiwaniu najbardziej dopasowanej do siebie oferty kredytu online, skorzystasz z gotowych rankingów czy też warunki każdego produktu będziesz analizował samodzielnie, warto, abyś zwrócił uwagę na pewne, kluczowe ich parametry.

Oto stworzona przeze mnie lista najważniejszych punktów każdej oferty:

• Oprocentowanie kredytu, a dokładniej roczna stopa oprocentowania oraz rodzaj oprocentowania (czyli oprocentowanie stałe, które da większą pewność lub oprocentowanie zmienne, które po ewentualnym obniżeniu stóp procentowych, obniży ratę);

• Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO), która informuje o całkowitym koszcie kredytu (całkowita kwota kredytu i całkowity koszt kredytu to informacje absolutnie kluczowe!);

• Prowizja za udzielenie kredytu;

• Prowizja za wcześniejszą spłatę kredytu (jeżeli taka prowizja w danej ofercie w ogóle istnieje. Lepiej oczywiście, aby jej nie było);

• Koszty zakupu dodatkowego ubezpieczenia (jeśli ubezpieczenie jest przez bank wymagane);

• Koszty innych produktów (np. konta osobistego, które w niektórych bankach, przy chęci wzięcia kredytu online, są po prostu obowiązkowe);

• Pozostałe koszty dodatkowe (np. prowizja za rozpatrzenie wniosku kredytowego).

Parametrów do przeanalizowania jest więc sporo. Zadanie to ułatwić może kalkulator kredytowy, który porówna podstawowe parametry ofert kredytowych w różnych bankach. Do otrzymanych wyników (będących wysokościami rat), samodzielnie należy dodać jeszcze ewentualne koszty dodatkowe opisane wyżej (np. koszty ubezpieczenia czy innych, niezbędnych produktów).

3. Jak złożyć wniosek o kredyt gotówkowy bez wychodzenia z domu?

Złożenie wniosku o kredyt gotówkowy online bez konieczności wychodzenia z domu, różnić będzie się w zależności od tego, czy wybrany przez Ciebie kredyt udzielany jest przez bank, w którym masz już konto, czy też przez bank, w którym nie masz jeszcze żadnych produktów.

W przypadku pierwszej opcji (a więc kredytu z banku, w którym masz już konto):

1. Logujesz się do bankowości internetowej;

2. Szukasz zakładki Kredyty (zakładka ta może też kryć się pod innymi, podobnymi nazwami, takimi jak: Pożyczki i kredyty czy Oferta);

3. Wybierasz interesujący Cię produkt;

4. Składasz wniosek o kredyt (wypełniając go w całości elektronicznie poprzez przygotowany do tego celu formularz);

5. Czekasz na decyzję kredytową;

6. Jeżeli będzie ona pozytywna: możesz następnie podpisać umowę kredytu, nie martwiąc się o konieczność dostarczenia dodatkowych dokumentów (chyba że bank będzie tego wymagał).

Jeżeli natomiast zdecydujesz się na zawnioskowanie o kredyt online w banku, w którym nie masz jeszcze żadnego produktu, powinieneś:

1. Wejść na stronę wybranego banku;

2. Znaleźć zakładkę Kredyty;

3. Wybrać interesujący Cię produkt;

4. Wypełnić stosowny wniosek, dołączając do niego wszystkie wymagane dokumenty. Koniecznie pamiętaj przy tym, aby poprawnie wskazać numer konta, na które przelane zostaną pieniądze z kredytu;

5. Czekać na decyzję o przyznaniu kredytu gotówkowego;

6. W przypadku pozytywnej decyzji kredytowej: podpisać umowę w sposób wskazany przez bank (w większości przypadków będzie to możliwe do zrobienia przez internet, ale czasami konieczna może okazać się wizyta w placówce lub skorzystanie z pomocy kuriera).

Czy branie kredytu bez wychodzenia z domu jest bezpieczne?

Tak. Kredyty online to produkty bezpieczne, bo banki udzielają ich, zabezpieczając każdorazowo taką operację. Przypominam jednak, że żyjemy w dobie hakerów, cyberataków i różnych, naprawdę wymyślnych, komputerowych wirusów. Aby proces brania kredytu pozostał na domyślnym, bardzo bezpiecznym poziomie, należy zatroszczyć się o środowisko, w którym o taki produkt będziemy się starać.

Co zrobić przed zawnioskowaniem o kredyt?

Zanim przystąpimy do zawnioskowania o kredyt, zadbajmy o to, aby bezpieczny proces brania kredytu, takim właśnie pozostał. Jak to zrobić? Przedstawiam listę dobrych praktyk:

1. Sprawdź swoje urządzenie, z którego planujesz wnioskować o finansowanie (a więc komputer, tablet lub telefon), pod kątem złośliwego oprogramowania (np. przy użyciu programu antywirusowego);

2. Zadbaj o bezpieczne hasła do bankowości elektronicznej oraz skrzynki mailowej (nie podawaj ich nikomu, a najlepiej też nie zapisuj w pamięci urządzenia). Regularnie je zmieniaj;

3. Zweryfikuj adres strony banku. Upewnij się, że na pewno jest to oficjalna strona instytucji. Sprawdź także, czy na lewo od adresu internetowego pojawia się zamknięta kłódka (poprzez którą przeglądarka informuje o bezpieczeństwie połączenia);

4. Stosuj się do zasad bezpieczeństwa i instrukcji, które znajdują się na stronie banku;

5. Sprawdzaj poprawność wszystkich wpisywanych oraz wklejanych danych (szczególnie te dotyczące numeru konta).

 Warunki uzyskania kredytu online

1. Zdolność kredytowa (jeżeli nie wiesz, czy ją posiadasz, możesz skorzystać z kalkulatora zdolności kredytowej);

2. Dobra historia kredytowa (a więc brak negatywnych wpisów w Biurze Informacji Kredytowej oraz bazach BIG);

3. Stałe i regularne dochody;

4. Konto w polskim banku.

Spełniasz te warunki? Jeżeli nie, a potrzebujesz szybkiej gotówki, to możesz sięgnąć, chociażby po pożyczkę online bez BIK.

Jakie dokumenty przygotować przed złożeniem wniosku o kredyt online?

Kredyt w banku, w którym nie masz jeszcze produktów, związany będzie najczęściej z koniecznością przygotowania:

1. Dokumentu tożsamości (skanu lub zdjęcia dowodu osobistego bądź paszportu);

2. Dokumentu potwierdzającego zarobki (np. wyciągu z konta);

3. Innych dokumentów, takich jak np.:

   a) Umowa o pracę;

   b) Zaświadczenie z ZUS;

   c) PIT roczny;

   d) Zaświadczenie od pracodawcy;

   e) Dokumenty związane z działalnością gospodarczą – jeżeli takową prowadzisz.

Jak długo będę czekał na wypłatę środków?

Pieniądze pojawią się na wskazanym koncie najczęściej już w ciągu kilku minut od podpisania umowy kredytowej. Czas oczekiwania na decyzję kredytową to natomiast maksymalnie kilkanaście minut. Cały proces odbywa się całkiem sprawnie.

Czy warto wziąć kredyt bez wychodzenia z domu?

Odpowiedź na tak postawione pytanie zależy oczywiście od konkretnej sytuacji, wysokości comiesięcznych zarobków oraz tego, czy pieniądze faktycznie są w danym momencie nieodzowne. Proponuję wystrzegać się przy tym zobowiązań na cele typowo konsumpcyjne. Regularne zaciąganie kredytów i pożyczek na takie potrzeby, może doprowadzić do pętli zadłużenia, a tego chyba nie chcesz doświadczyć.

Jeżeli jednak pieniądze są Ci potrzebne z innych względów, to kredyt online może być rozwiązaniem. Czy dobrym? Poniżej przedstawiam jego najważniejsze zalety oraz wady.

Zalety:

• Łatwość dostępu, a także prostota samego procesu kredytowego;

• Oferty dla stałych klientów (tzw. oferty na klik), które często nie wymagają żadnych dokumentów;

• Możliwość przeznaczenia środków na dowolnie wybrany cel;

• Szybkość (decyzja kredytowa, przy której czas oczekiwania to maksymalnie kilkanaście minut od złożenia wniosku oraz pieniądze, które na koncie pojawiają się już w kilka minut po podpisaniu umowy).

Wady:

• Dodatkowe dokumenty potrzebne przy wyborze oferty z banku, w którym nie masz jeszcze konta;

• Występująca czasem (chociaż na szczęście coraz rzadziej) konieczność weryfikacji osobistej dla nowych klientów oraz stacjonarnego podpisania umowy kredytowej (warto zwrócić uwagę czy w warunkach oferty nie ma takich zapisów – gdyż przez nie kredyt online realnie przestaje być „online”);

• Konieczność zadbania o bezpieczne środowisko (tj. niezawirusowany komputer lub telefon).